保险出售实行可回溯管理 对要害环节进行录像录音

这是保监会对保险公司、保险中介机构的保险出售行为实行可回溯管理,防止营销误导出的一记狠招。

保监会日前发布了《保险出售行为可回溯管理暂行方法》,对保险出售过程的要害环节进行录像、录音。这些影音资料,将依据保险产品年限不同,被保存5 10年。并且一旦发生胶葛,在胶葛解决后还要继续保存2年。《方法》自本年11月起正式施行。

特殊 险种,有必要 双录

依据《方法》,有两种情形有必要 双录 。

一是保险公司和保险专业中介机构出售投资连结保险产品,或向60周岁(含)以上的投保人出售保险期间超过一年的人身保险产品。

投连险是高风险产品,没有最低保证收益率,是以往营销误导的重灾区。2003年那一轮投连险收益 大跌 ,很多被营销员忽悠投保的保户本金损失过半,各地退保风云不断。老年人也是容易被误导的群体,他们常常被营销员无微不至、嘘寒问暖的热心所感动,或被 高收益 许诺所吸引,拿出 老本 来投保。

另外一种 双录 情形则是,保险兼业代理机构(主要为银行),出售保险期间超过一年的人身保险产品,包括使用营业场所内自助终端等设备进行出售的,需要进行双录。银邮渠道一般是出售误导的高发渠道,存单变保单工作屡有发生,乃至在一些区域还曾引发群体性工作。

双录 详细的过程是怎样的

首要,出售人员需要向消费者出示有用身份证明,然后要提供纸质版投保提示书、产品条款和革除保险人职责条款。

接下来保险营销正式开始。出售人员需要明确奉告消费者所售卖为保险产品,并主动说明保险公司名称、保障内容、一次仍是屡次缴费、交多少钱、缴费多长时间、保障多久,尤其是犹豫期后退保亏本多大等。这是防止出售人员为了提高出售业绩或从第三方渠道拿 提成 ,以其他金融产品的名义宣传出售保险产品。

专家提示,消费者投保投连险、分红险、全能险等含有收益的产品,要特别留心出售人员对利益不确定性的说明,最低保证利率之上的利益许诺无效,消费者需要誊写投保单风险提示,誊写画面和出售人员出示产品说明书的画面均需被录制。

看似 笨招 但管用,细则仍需完善

这些年,保监会接连出台很多整治措施,比如叫停手机营销、禁止保险营销员驻银行网点出售等,但营销误导一直难以禁绝。 双录 看似繁琐,却是一项多赢之举。

保监会有关负责人表明,在监管实践中,因为涉嫌出售诈骗误导的保险消费投诉大多缺乏客观证据,导致此类投诉往往堕入消费者 说不清 、保险机构 辩不清 、监管部门 查不清 的为难地步。近年来,此类投诉处理引发的行政复议、行政诉讼案件成倍增加,占用了很多监管资源。建立保险出售行为可回溯准则,将大幅提高保险监管部门投诉处理效能,提高消费者保护工作水平。

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